Содержание статьи

Условия признания банкротом физического лица

Чуть больше одного года прошло с того времени когда физическим лицам стала доступна процедура признания финансовой несостоятельности. Ранее процедура банкротства применялась исключительно к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. В данной статье мы попробуем разобраться, по каким правилам будет проходить банкротство физического лица в 2017 году. Рассмотрим требования предъявляемые к желающим оформить банкротство физического лица, раскроем плюсы и минусы банкротства физического лица.

Внимание! Процедура банкротства возможна для граждан, долг которых финансовым учреждениям и физическим лицам превышает сумму в 500 000 рублей. Для признания себя банкротом, необходимо отсутствие обслуживание долговых обязательств более чем за 3 месяца. Само долговое обязательство не может быть погашено именно в силу неплатежеспособности заемщика.

Что же понимается в российском законодательстве под неплатежеспособностью заемщика, тут все очень просто. В том случае, если после оплаты всех обязательных платежей на руках у заемщика остается не превышающая прожиточного минимума денежная сумма, это и является свидетельством его неплатежеспособности.

Инициация процедуры признания физического лица банкротом

Давайте рассмотрим как же можно объявить себя банкротом перед банком физическому лицу. Первый шаг представляет собой подачу заявления в арбитражный суд.  Начать процедуру банкротства то есть подать документы на признание несостоятельным физического лица может:

  • неплатежеспособный гражданин (выгода банкротства для которого несомненны);
  • кредиторы (любое кредитное учреждение или физическое лицо);
  • налоговая служба (по вопросам своей компетенции).

Для начала процедуры банкротства, следует обращаться в только арбитражный суд, суды общей юрисдикции данные дела не рассматривают.

Важно! Собственную неплатежеспособность в рамках судебного заседания, заемщику придется подтверждать документально. Поэтому заранее сформируйте полноценную доказательную базу.

Осуществление процедуры банкротства граждан

Этап 1. Реструктуризация долгов (рассрочка)

Указанная процедура предусматривает переоформление срока и порядка погашения проблемной задолженности.
Рассмотрим на примере. Гражданин оформил у банка кредитный продукт и по какой-то причине не имеет возможности выплачивать его согласно утвержденному ранее графику. При реструктуризации долга банк будет принимать во внимание финансовые возможности должника и уже на основе них составит обновленный график денежных выплат. Но это будет эффективно только в том случае, если должник готов выплачивать взятый кредит, на других условиях. Размер таких выплат обычно утверждает собрание кредиторов.

Важно! Процедура рассрочки реализуется, только в том случае если должник имеет источник стабильного дохода.

Максимальный возможный срок для выплаты задолженности после признания банкротом и рассрочки составляет 3 года. К сожалению, до предоставления рассрочки физическое лицо не может быть признано банкротом. Если же и по новым условиям гражданин не имеет возможности выплачивать кредит он должен быть признан банкротом, а принадлежащее ему имущество направляется на погашение долга.

Этап 2. Конфискация имущества

Данное мероприятие может проводится только в том случае когда банк предоставил кредит под залог определенного имущества заемщика. Тогда указанное имущество должно быть распродано исключительно на аукционах и торгах, полученные деньги кредитор в счет уплаты долга забирает себе.

Этап 3. Мировое соглашение

Заключение мирового соглашения, возможно только в том случае если должник и кредитор смогут договориться друг с другом и полностью уверены в том, что зафиксированная договоренность будет исполнена. Максимально возможный эффект от мирового соглашения можно получить если оно будет принято в рамках процедуры медиации

Этап 4. Признание банкротом и реализация имущества

Заключительный этап данной процедуры. На котором реализуется право должника избавиться от общей совокупности долгов.

Необходимые документы для банкротства физического лица

Список документов, используемый в рамках процедуры банкротства физического лица, определяется нормами ст. 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве). Данный список включает в себя:

  • документы содержащие сведения о наличии долга, и фиксирующие основаниях его возникновения;
  • документы подтверждающие сам факт реальной неплатежеспособности должника;
  • выписку из госреестра, подтверждающая факт отсутствия у заявителя статуса индивидуального предпринимателя;
  • список кредиторов/должников заявителя (с указанием личных данные, и расписанным размером задолженности);
  • список принадлежащего должнику на праве собственности имущества с указанием на места его хранения;
  • документы, содержащие сведения о сделках заключенных должником в течении последних трех лет;
  • справка подтверждающая доход и удержание налога (за 3 календарных года);
  • справка из финансового учреждения, подтверждающая наличие у счетов и депозитов у должника;
  • свидетельство о государственном пенсионном страховании;
  • иные документы, подтверждающие различные обстоятельства, которые могут быть использованы заявителем для подтверждения своих требований.

К заявлению о банкротстве физического лица будет необходимо так же прикрепить квитанцию об уплате госпошлины за банкротство физического лица (300 руб.), и документ, подтверждающий факт внесения на депозит арбитража денежной суммы в размере 25 тыс. рублей (которые составят сумму оплаты одного месяца услуг финансового управляющего).

Помните! Финансовый управляющий при проведении процедуры банкротства физического лица приобретает все права на распоряжение имуществом должника. Любые сделки, совершенные без согласия управляющего, будут признаны недействительными и отменены. Размер вознаграждения по факту работы финансового управляющего включает в себя 25 тыс. рублей плюс 7% процента от размера требований кредиторов которые удалось удовлетворить (данная часть вознаграждения управляющему уплачивается после окончательного пересмотра условий по выплате долга). Выплатить данную сумму должен будет сам банкрот.

Закон предусматривает официальную процедуру оспаривания сделок заключенных лицом подвергающемуся процедуре банкротства. Следовательно должники будут иметь никакой возможности переоформить свое имущество на третьих лиц.

Подобная процедура может проводиться не чаще 1 раза в 5 лет, а банкрот не имеет права брать на себя финансовые обязательства, не упоминая о ее проведении.

Вывод. Таким образом рассмотрев всю приведенную информацию мы разобрались, что даёт банкротство физических лиц. Самым основным результатом данной процедуры выступает сам факт абсолютного списания долгов после проведения всех этапов процедуры банкротства. Это означает следующее, если должник исполнил график выплат, определенный судом, распродал все свое имущество через финансового управляющего и погасил хотя бы часть имеющейся задолженности, а вот любые оставшиеся обязательства по долгам при отсутствии иных денежных средств у гражданина будут полностью списаны.

bankrotstvoexpert.ru


С 1 октября 2015 года физические лица стали обладать законным правом получения статуса банкрота при отсутствии возможности выполнять имеющиеся кредитные обязательства. Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям выбраться из долговой ямы и избежать нежелательного преследования коллекторов.

Чтобы объявить себя банкротом и не платить проценты, необходимо ознакомиться с действующими нормами законодательства и пошаговой инструкцией.

Закон о банкротстве физлица

Разработка нормативных актов и документов, касающихся банкротства, осуществлялась на протяжении многих лет. Долгожданный ФЗ № 476 от 29.12.2014 и дополнение к ФЗ № 127 о несостоятельности от 26.10.2002 года вступили в полную юридическую силу 01.10.2015 года.

В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.

До принятия закона признавать себя банкротами могли только юридические лица. Сегодня эту операцию может проделать и индивидуальный предприниматель, и физическое лицо, которое не ведет и не руководит бизнесом.

Банкротство физлица в России может инициироваться кредитными учреждениями, налоговыми органами или самим гражданином. Для начала необходимо подать соответствующее заявление, заполненное согласно установленному законом образцу, в арбитражный суд.

Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2017? Для успешного результата необходимо, чтобы были соблюдены некоторые важные условия:

  • сумма долговых обязательств уже превышает 500 тысяч рублей, при этом долг должен быть подтвержден официальной документацией;
  • минимум срок невыплаты должен составлять три месяца;
  • отсутствие судимости и привлечений в судебные инстанции за экономические преступления и махинации с фиктивным банкротством;
  • сумма кредитных и долговых обязательств превышает цены на движимое имущество и стоимости недвижимости;
  • отсутствие источника стабильного дохода.

Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга.

Закон о банкротстве физического лица предусматривает, что невозможно изымать следующие виды собственности гражданина:

  • единственная недвижимость или земельный участок, на котором располагается дом, где живет гражданин;
  • награды, полученные от государства, призы и выигрыши;
  • предметы быта и гардероба;
  • бытовая техника, приборы и устройства, цена которых не превышает 30 тысяч рублей;
  • скот и сооружения, в котором они содержатся;
  • деньги в размере предусмотренного законодательством прожиточного минимума.

Личное банкротство обладает своими достоинствами и недостатками.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц 2017

Объявления себя банкротом обладает многими явными преимуществами:

  • должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
  • обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
  • у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
  • если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.

Кредитное учреждение также имеет определенную выгоду от банкротства физического лица: происходит снижение издержек на процесс взыскания задолженностей.

Процедура банкротства физических лиц также имеет определенные последствия, т.е недостатки:

  • гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
  • физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
  • гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
  • сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
  • ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо собрать определенный пакет документации и придерживаться рекомендуемой пошаговой инструкции.

Документы необходимые для признания банкротом физическое лицо

Как объявить себя банкротом? В первую очередь необходимо подготовить и собрать определенный пакет документации:

  1. Информация и документы, которые служат доказательством имеющейся задолженности.
  2. Гражданину РФ необходимо подготовить и представить документ, подтверждающий, что человек зарегистрирован как ИП или не зарегистрирован. Для этого следует взять выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Ее срок не должен превышать пять рабочих дней на момент подачи заявления о банкротстве в судебный орган.
  3. В обязательном порядке подготовить полный перечень всех имеющихся кредитных и долговых обязательств. В списке обозначаются полное ФИО и место жительство физических лиц, которым должен гражданин, объявляющий себя банкротом, и наименование компании и юридический адрес, если речь идет о кредитных учреждениях и юридических лицах.
  4. Опись недвижимого и недвижимого имущества физического лица. В документе должна присутствовать актуальная и достоверная информация о месте расположения и хранения собственности. Если имущество играет роль залога, то необходимо предоставить данные о его держателе.
  5. Копии документации, которая подтверждает право собственности: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации права ЕГРП на недвижимость и т.д.
  6. Информация и документы, подтверждающие факты сделок, которые были заключены гражданином или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет до момента подачи заявления об объявлении себя банкротом в судебную инстанцию.
  7. Если физическое лицо является держателем акций и акционером, то следует предоставить выписку из реестра акционеров. Она берется у регистратора юридического лица.
  8. Документы, подтверждающие наличие определенного дохода: справка 2-НДФЛ, правовые контракты и т.д.
  9. Выписки о состоянии лицевых счетов, взятые в банковских учреждениях. Они подтверждают наличие или отсутствие финансов на счетах и демонстрируют информацию о проводимых за последнее время операциях, проводках и транзакциях.
  10. В обязательном порядке необходимо подготовить документы, которые относятся непосредственно к личности гражданина РФ: страховое свидетельство, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке или его расторжении и т.д. Подробный список изложен в законе.
  11. Квитанции об оплате госпошлины за подачу искового заявления и работы финансового управляющего.

Рекомендую предварительно проконсультироваться с опытным и квалифицированным специалистом, который предоставит ответы на интересующие вопросы и даст ценные советы. При этом не стоит экономить на услуге, так как речь идет о будущем и успешности операции банкротства. Отзывы подтверждают целесообразность таких действий.

Как объявить себя банкротом перед банком

Как можно объявить себя банкротом? Куда обратится? Куда подать заявление? Много вопросов формируются при возникновении потребности в объявлении себя банкротом. Пошаговая инструкция включает в себя несколько этапов:

  1. На первоначальном этапе необходимо провести тщательный анализ долговых обязательств на бумажных носителях, при их нехватке бумаг необходимо заказать дубликаты в кредитных организациях, выдавших займ. Если отсутствует место работы и постоянный доход, то необходимо встать на биржу труда. А также заранее стоит позаботиться о создании тщательной описи личного имущества.
  2. Как объявить себя банкротом перед банком на законном основании? Важным и наиболее сложным этапом является подготовка справок и документов. Самостоятельный сбор пакета документации может занять до двух месяцев.
  3. На третьем этапе необходимо грамотно заполнить заявление.
  4. Затем происходит подача бумаг и документов в арбитражную судебную инстанцию и судебные процедуры.
  5. На завершающей стадии суд выносит окончательное решение, от которого зависят последствия в виде ограничения некоторых прав: невозможность признавать себя банкротом в течение пяти лет.

Если возникли серьезные проблемы с платежеспособностью и кредитные обязательства представляют собой крупную сумму, то целесообразно воспользоваться возможностью объявить себя банкротом для избегания усугубления ситуации и многих проблем.

финблог.рф


В 2014 году вступил в силу Федеральный закон «О банкротстве». Исходя из него, признать себя банкротами могут и физические, и юридические лица.
Однако, как и любой закон, этот имеет свои подводные камни. Да и далеко не все желающие могут рассчитывать на списание долга перед кредиторами. Как признать себя банкротом сегодня? Насколько это легко и выгодно?

О чем гласит буква закона?

Ссылаясь на Закон «О банкротстве», необходимо знать некоторые детали. Во-первых, заявить о своей неплатежеспособности с последующим прекращением своей коммерческой деятельности могут как заемщики, так и сами кредиторы. В этой роли могут выступать следующие граждане:

  • физические лица;
  • юридические лица;
  • индивидуальные предприниматели;
  • предприятия и т.д.

Во-вторых, присвоить статус банкрота может исключительно суд (если неплатежеспособное лицо сможет обосновать и доказать это).

В-третьих, признать факт банкротства можно при наличии долга у физлица в размере от 500 000 рублей, не выплачиваемых свыше одного квартала. Минимальный размер долга при этом для ИП составляет 50 000 рублей, а у юридических лиц эта сумма может стартовать от 100 000 рублей.

В-четвертых, если вас интересует информация о том, как признать себя банкротом, учтите следующее: возбудить дело о банкротстве можно даже после смерти должника. Сделать это могут либо кредиторы, либо родственники усопшего должника. Напомним: если должник не имеет возможности погасить свой долг в установленных кредитным договором рамках, его признают банкротом.

В этом случае суд временно арестовывает его имущество, оценивает и реализует в счет погашения долга. Соответственно, в этом случае должник утрачивает свои права на собственность и не имеет права ее продавать самостоятельно без разрешения суда. Но можно ли признать себя банкротом и вместо конфискации имущества отсрочить срок оплаты долга?

В случае признания физического или юридического лица банкротом, есть шанс получить рассрочку на полную оплату долга сроком до 5 лет (данное решение принимает арбитражный суд). Однако получить ее можно лишь при условии наличия регулярного дохода у потенциального банкрота. В противном же случае отсрочка оплаты не предоставляется.

Легко ли физическому лицу признать себя банкротом?

О том, как признать физическое лицо банкротом, есть много полезной информации. Другое дело, что не вся она подходит в качестве руководства к действию. Итак, предположим, вы являетесь физическим лицом; размер вашего долга перевалил за 500 000 рублей; задержка по оплате достигла свыше полугода. Как будет происходить сама процедура объявления себя неплатежеспособным?

Во-первых, физлицу необходимо изначально обратиться в суд общей юрисдикции с заявлением о признании факта несостоятельности. Рассмотрение заявления в данной ситуации будет происходить на общих основаниях и в порядке очередности.

Внимание! Прежде чем подавать заявление в суд, проконсультируйтесь у специалистов о том, как признать себя банкротом, соблюдая букву закона.

Во-вторых, при рассмотрении вашего заявления в суде представители Фемиды будут детально разбирать все обоснования для признания факта банкротства. При этом они обязательно вызовут в суд ваших кредиторов и прочих лиц, способных пролить свет на реальную картину событий (на решение прийти или не прийти в суд у кредиторов есть не более двух месяцев).

В течение судебного процесса кредиторы могут предъявлять долговые претензии к неплательщику. В этом случае суд рассмотрит обоснования для взыскания. Это могут быть долговые расписки заемщика, кредитные договоры, накладные, счета-фактуры и прочие документы.

В каких случаях физлицо может быть признано банкротом?

Физическое лицо может быть признано несостоятельным при следующих условиях:

  • если оно прекратило выполнять свои обязательства перед кредиторами и уже имеет определенную задолженность;
  • если сумма долга превышает размер доходов и заемщик просто физически не может его погасить сразу;
  • если у него нет имущества и ценных вещей, которые можно было бы использовать в счет уплаты долга.

Какие меры может применить суд к должнику?

При рассмотрении вашего дела суд обязательно предложит вам один из вариантов разрешения ситуации. Первый заключается в реструктуризации кредитной задолженности, а второй – в погашении долга за счет продажи имущества должника. В первом случае суд оговорит с кредиторами и должником план оплаты долга, в котором укажет:

  • сроки его выполнения;
  • сумму для ежемесячного погашения задолженности;
  • сумму, которая необходима физлицу и членам его семьи для удовлетворения собственных нужд).

Во втором случае оценку стоимости имущества должника будет осуществлять временный управляющий.

Кроме того, после признания своей несостоятельности должник может быть ограничен в поездках за границу. Ему могут отказывать в новых займах, а статус банкрота будет закреплен за ним в течение долгих пяти лет. Поэтому, перед тем как признать себя банкротом, хорошо подумайте, нужно ли вам это!

Как действовать в случае банкротства ИП?

Закон «О банкротстве или финансовой несостоятельности» может быть применен к ИП в следующих случаях:

  • если заемщик не имеет финансовой возможности платить по счетам (например, большая часть урожая, в которую были вложены средства, погибла в результате чрезмерных осадков);
  • если оплата одних долгов неизбежно приведет к появлению новых неплатежей;
  • если заемщик не оплачивает свои счета в течение трех месяцев и более и т.д.

Какие основные моменты в процедуре банкротства физлиц?

Ранее мы уже говорили о том, как ИП признать банкротом, сейчас же мы напомним самые основные моменты. Итак, индивидуальный предприниматель, прежде всего, должен обратиться с заявление в арбитражный суд. Для этого ему понадобятся следующие документы:

  • оригинал свидетельства о регистрации ИП;
  • оригиналы документов, предоставляющих права собственности на недвижимое и движимое имущество ИП;
  • список банков и прочих кредиторов (здесь необходимо указать их адреса, полное наименование организаций и приложить обоснование для удовлетворения их потребностей);
  • список неплательщиков ИП (с указанием их адресов, названий организаций и должностей);
  • оригиналы прочих документов, свидетельствующих о неплатежеспособности ИП.

Как видите, перед тем как признать себя (ИП) банкротом, необходимо собрать соответствующие данные о своих кредиторах и должниках (если таковые имеются). Далее идет сам судебный процесс, на котором и выносится вердикт в пользу заемщика или против него. Затем происходит все по аналогии с физическим лицом: индивидуальный предприниматель либо обязуется (по решению суда) погасить задолженность в указанные сроки, либо его имущество и собственность конфискуются с целью их дальнейшей продажи в счет долга.

О том, как признать фирму банкротом, мы расскажем чуть позже.

Когда дело о банкротстве ИП может быть приостановлено?

Несмотря на определенные трудности в судебном разбирательстве, дело о платежной несостоятельности индивидуального предпринимателя может быть остановлено. Это возможно в следующих случаях:

  • если в ходе судебного процесса ИП каким-то образом восстанавливает свою платежеспособность (например, получает неожиданное наследство или прочий неучтенный доход);
  • если все кредиторы по каким-либо причинам отказались от взыскания своих долгов с ИП;
  • если прошения кредиторов были выполнены раньше решения суда;
  • если у ИП нет средств на компенсацию судебных расходов и т.д.

Как признать ООО банкротом?

Намного сложнее обстоит дело с предприятием. В данном случае срок ликвидации организации в результате ее финансовой несостоятельности займет как минимум восемь месяцев. При этом всю документальную волокиту с подачей заявления в суд и оформление других сопутствующих документов можно поручить квалифицированным юристам. Единственный минус – стоимость услуг хороших специалистов влетит в копеечку. У предприятия есть два варианта признания факта банкротства: сложный и упрощенный. Если говорить о сложном, то он состоит из следующих этапов:

  • наблюдение;
  • финансовое восстановление;
  • внешнее управление;
  • конкурсное производство.

Например, стадия «наблюдение» включает в себя своего рода полный финансовый аудит предприятия. Он выполняется государственными органами власти, и его цель – получить реальное представление о финансовом состоянии организации.

Финансовое восстановление — комплекс мер, призванных предотвратить компанию от финансового краха. Она предполагает проведение реструктуризации долга, а также составление графика его погашения. Осуществляются все эти действия временным управляющим, которого выбирает арбитражный суд. Однако данный период может длиться не месяц-два, а 2-3 года.

В случае с внешним управлением также выбирается внешний управляющий, который будет руководить компанией не более 18 месяцев. И, конечно, стадия «конкурсное производство» наступает после окончательного судебного заседания и официального признания организации банкротом. Следовательно, имущество предприятия на этой стадии конфисковывается и идет с молотка.

Чем отличается упрощенная процедура банкротства от полноценной?

При упрощенной процедуре регистрации предприятие сначала официально прекращает свою деятельность (оно закрывается, и происходит документальная ликвидация юридического лица из ЕГРЮЛ). Через два месяца происходит публикация факта закрытия в печатных изданиях и подача заявления в суд. К нему же прилагаются и сведения о промежуточном ликвидационном балансе организации. После этого суд рассмотрит все доказательства несостоятельности и при их реальной пользе признает предприятие банкротом.

Судя по вышеуказанным пояснениям, перед тем как признать предприятие банкротом, нужно выбрать первый или второй вариант ликвидации. От этого будут зависеть и потраченные вами средства и сроки рассмотрения заявления в суде.

businessman.ru


Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

К сведению! Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Важно! Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Важно! Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

К сведению! На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи трат Составляющие Цена Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего Фиксированная часть 25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение) От 25000 р.
Переменная часть 7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант» О признании банкротом и введении этапа реализации 1 кв.см стоит 200 р. 16 коп. Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБ Сообщение для процедуры реструктуризации долгов 402,5 р. за каждое сообщение Около 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина 300 р. 300 р.
Прочие расходы Почтовые затраты Около 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Информация! Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. + 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Важно! Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

bankrotstvo-lite.ru


В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда он не сможет справиться с тяжестью долга: никто не застрахован от болезней или неудач. Благодаря вышедшему федеральному закону в октябре 2015 года каждое физическое лицо, а не только юридическое, имеет право подать на банкротство. Возможность есть у тех, кто накопил задолженность больше 500000 рублей или просрочил кредит 3 месяца. Многие люди в таких ситуациях не знают, как объявить себя банкротом. Пройти данную процедуру очень легко: узнайте, как стать банкротом по всем правилам.

Положение закона о банкротстве физ лиц

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом. Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

  • он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
  • у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей. Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет. Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

  1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
  2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
  3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Если суд объявит физическое лицо банкротом и подтвердит его несостоятельность, неплатежеспособность, то ему будет поставлен финансовый управляющий, который будет распродавать все имущество должника, но никто не имеет права забрать у человека:

  1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
  2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
  3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
  4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
  5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
  6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

«Сесть» сроком на 6 лет могут те граждане, которые решат фиктивно обанкротиться. Суд прибегнет к такому наказанию, если узнает, что физическое лицо решило объявить себя банкротом искусственно и скрывает часть своего имущества, доходы.

Кто может получить статус банкрота

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру. Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

  • у него сгорел дом или квартира;
  • он стал инвалидом;
  • он при разводе лишился большей части своего имущества;
  • срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
  • долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Процедура банкротства физического лица

Многие граждане РФ не знают, как выполняется объявление себя банкротом. Такая процедура происходит в 4 этапа:

  • В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
    1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
    2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
    3. полную опись имущества физического лица;
    4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
  • Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
    1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
    2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
    3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
  • Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
    1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
    2. утварь, одежда, обувь;
    3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
  • После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.

Риски и последствия

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

  1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
  2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
  3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
  4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
  5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
  6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
  7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

Видео: как признать себя банкротом перед банком

Как происходило банкротство физических лиц 2015 свежие новости по этой теме волнуют многих. Посмотрите предложенное видео – оно станет образцом для процедуры и подскажет много правильных решений. Тем, кто готов произвести подачу искового заявления в суд, очень важно учитывать последние тенденции. Видео детально объяснит, как пройти весь этап от должника до банкрота перед банком.

sovets.net


Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

Кого могут признать несостоятельным

Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

  1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
  2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
    • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
    • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

  • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
  • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
  • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
  • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
  • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

  • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
  • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

  • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
  • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
  • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

  1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
  2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Последствия банкротства физического лица

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом.  Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

yakapitalist.ru


Юридическая консультация онлайн
Читайте так же:

Введите запрос и нажмите Enter